キャッシングとカードローンの違いをVisaのカードで検証

キャッシングとカードローンの違いとは(Visaのクレジットカードの場合)

キャッシングとカードローンは似たところもありますので、同じに見られやすいです。

両方とも、カードを使ってお金を借りる点では同じだからです。

しかし、これらは違う点がたくさんあります。

さらに、個人の状態によって、キャッシングとカードローンが適している場面が異なってくるのです。

キャッシングとカードローンは別々のサービスで、支払う金利が異なってきます。

まず、クレジットカードに付いているサービスであるキャッシングに関して説明していきます。

金銭を借り入れするのがキャッシングですが、これはクレジットカードに付いているキャッシングの機能なのです。

たった1枚のクレジットカードでショッピングもキャッシングも行うことができます。

取引量世界一のVisaのクレジットカードであれば、海外や日本中の銀行から、郵便局、コンビニのATMで、普通の銀行のキャッシュカードのように、手軽に利用できます。

国際的なブランドとして、Visaのクレジットカードは有名ですので、どこでもネットワーク決済ができるのです。

キャッシングの返済方法は、1回払い、リボ払いがあります。

リボ払いは、リボルビング払いのことを示しており、月ごとに一定のお金を支払います。

キャッシングでは、カードローンより借り入れ限度額は100万円に到達しない金額であり、高めの金利が設定されているのです。

一方、カードローンとは、借り入れることのみに設計された金融商品です。

銀行やクレジットカード会社、消費者金融など、多くの会社から提供をうけているのがカードローンです。

ATMから借り入れる形のみではなく、決められた金融機関の口座に指定された金額を振り込まれるという借り入れの方法もあります。

限度額の範囲ならば、何回でも借り入れることができます。

限度額は、キャッシングの場合より高額になることもあり、審査が良ければ、数百万円借りることだって可能です。

返済のやり方は、リボ払いが一般的です。

支払いの返済日に一定額が銀行口座から自動的に引き落しされます。

もし、思わぬ収入があったときは、繰り上げ返済だってすることが可能です。

キャッシングよりも、金利は低く設定されております。

以上が、キャッシングとカードローンのそれぞれの違いと特徴です。

キャッシングとカードローンの具体的な金利の違い

キャッシングとカードローンでは、借りられる限度額に違いがありますが、審査によってはあまり大差のない限度額になる場合がります。

そのとき、キャッシングとカードローンでの一番大きな違いは金利となるのです。

普通は、借り入れご利用額が高いと金利は低めになり、ご利用額が高くなると金利は高めになってきます。

それと、審査で、場合によっては最高金利を運悪く適用されるときだってあるのです。

その最悪の事態に備えるうえで、キャッシングとカードローンの最高金利で比較してみましょう。

キャッシングの場合、たいていの金利は、18.0%あたりであることが多いです。

カードローンでは、大まかな金利が、15.0%となってきます。

両社の金利を見ると、キャッシングの方が金利は高いです。

これは、カードローンに1回払いが認められてないことや、長期利息がとられる形になっていることが大きいからです。

また、カードローンは、数百万円の借り入れですから、キャッシングの数十万円より金利を安くする傾向にあります。

キャッシングとカードローンのうまい使い分け方

ここでは、どういった場合に、キャッシングが得か、カードローンが使うと安くすむかを考えていきたいと思います。

クレジットカードでのキャッシングを利用しようとするときは、借り入れ額も少額を求めていて、借り入れ経験があまりない場合です。

クレジットカードのキャッシングには翌月1回払いというやり方があるので、少額だけかりて、翌月に全額返済というやり方が適しています。

それに、カードローンに比べて、コンビニや銀行のATMなどで軽い感覚で借り入れをすることができます。

なので、借り入れに慣れてない方は、最初に、クレジットカードのキャッシングから始めてみればいいでしょう。

それとは対照的に、何回も借金経験があり、計画的に返済できる能力のある人、大きな額を借り入れしたい方は、借り入れが専門のカードローンの利用に適しています。

クレジットカードのキャッシングよりも金利が低く、大きい限度額まで何回でも借金できます。

それに、月ごとの返済額は一定のラインで固定されており、返済計画もたてやすいです。

借金が初めての人は、リボ払いは、プレッシャーのかかる返済方法なので、キャッシングの方をおすすめします。

どちらかといえば、ある程度の借金経験者は、資金力のあるカードローンの方がいいのかもしれません。

最終的に、キャッシングとカードローンのどちらかのサービスを使うかは、自分の返済能力や生活スタイル、メンタルなどによって、慎重に決めていってください。

Visaの海外のキャッシングの金利はどれくらいになるのか?

Visaの海外のキャッシングサービスの金利や国際ブランドに関して

海外に旅行に行ったり、仕事で渡航したりするときに、必ずといっていいほど現地通貨が必要になります。

空港で良く設立されている銀行で両替することもできますが、手数料が高くお得な選択肢とはなりません。

そんなとき、役立つのがクレジットカードのキャッシング枠です。

クレジットカードの国際ブランドとされている「Visa」「Mastercard」「JCB」を利用して、現地の通貨を利用限度額内で、主にATMから引き出すことができます。

このクレジットカードの国際ブランドとは、VisaやJCBなどの決済のネットワークのことをいいます。

VisaとMastercardを利用している人が世界的に7割もいて、世界中に加盟店が多いのです。

そして、例えば、Visaで楽天カードのキャッシングを海外銀行のATMで利用した場合、適用される金利は、国内と同じ18.0%です。

他のクレジットカードの金利が最大でも20.0%が限度なので、それほど高くなることはありません。

ここからは、国際ブランドについて説明していきます。

クレジットカード取引量が世界一なのが「Visa」です。

Visaの誇るシェアは、4割近くにも達しており、クレジットカードのサービスで決済している多くの人がVisaを利用している計算となります。

クレジットカードだけでなく、デビットカードやプリペイドカードにも利用されているブランドです。

海外に行くなら、用意しておいて間違いない国際ブランドだといえます。

日本では、あまり聞きませんが、発行するカード会社を問わず、Visaカードで共通のキャンペーンや優待が実施されております。

海外の観光地でのショッピング施設と免税店の中では、特別な割引や贈り物が頻繁にプレゼントされています。

「Visa」か「Plus」のマーク付きのATMなら、現地通貨をキャッシングできます。

利用できる幅を考えるならば、まずは「Visa」のクレジットカードを持つことが第一です。

海外キャッシングサービスを利用するときの注意点

海外でATMをキャッシングサービスを利用すれば、本人確認をするための暗証番号が必要になってきます。

もし、暗証番号を忘れてしまったときは、旅行や仕事に行く前の余裕をもてる時期に、暗証番号の再確認をしましょう。

また、日本と違い、海外では治安が悪いことが多いです。

なので、人通りのある道のATMを利用するのは、やめた方が良いです。

金融機関や空港で設置されているATMを使うことが理想的でしょう。

夜間は、危険なので出歩かないのが海外のトレンドです。

1日中営業しているATMも存在しますが、夜間にキャッシングするのは避けた方が安全でしょう。

日本と違い、海外のATMは、キャッシング終了後、クレジットカードを取るのが遅くなってくると、現金の機械内での回収が自動的に行われることになります。

これは、泥棒などの安全上に配慮された設計になっているわけです。

現地通貨は迅速に取り出すように気をつけましょう。

もし、機械の使い方が分からなくなってくれば、取り消しや訂正を押しながら、最初の画面に戻るようにしましょう。

海外の銀行の関係で、ATMの手数料が別に必要になってくることがあります。

為替レートの換算日は、クレジットカードの利用データが決済センターに到着した時点の日付ですので、クレジットカードを利用した日付と異なってきます。

最後に、海外のキャッシングは、あくまでも国内で設定した利用限度額内だということを忘れないようにしてください。

それ以上、必要になるのでしたら、キャッシングの増枠申し込みが必要ですし、他社のクレジットカードのキャッシング枠を増やすことも検討しなければなりません。

海外で大金を使う場合は、ある程度は、銀行の両替で妥協しなければならないでしょう。

海外キャッシングの費用を安く抑える方法

ここでは、海外のクレジットカードのキャッシング費用を、できる限り安く抑える方法について述べてみようと思います。

例えば、実質年率18.0%の金利である楽天カードを使おうと、現地のATMで、Visaの国際ブランドからキャッシングをしようとしたとします。

そこで、楽天カードをATMに挿入して、現地通貨でキャッシングしたとしましょう。

その場合、利息が実質年率18.0%の金利が基準となって日割り計算となります。

こうなると、帰国したときに早く返済するほど安くすむということです。

なので、帰国後、繰り上げ返済手続きを行って、支払うはずだった利息を一部支払わなくて良いようにします。

1回目にくるキャッシングの返済日を待たずして、繰り上げ返済の手続きをするのが最良です。

楽天カードなら海外でキャッシングしてから、全てのデータが処理されるまで、数日必要です。

具体的な確認方法は、楽天カード株式会社からのキャッシング利用のメールが届いてからです。

そして、データを楽天e-NAVIにて確認を行います。

キャッシング利用が確認できたら、楽天カード側に電話をかけ、返済資金を自動音声かオペレーターで調べます。

そこから、音声案内で、返済先の銀行名、返済資金、銀行の口座番号が分かりますので、銀行口座に振り込んで返済すれば、安く海外のキャッシングをすることができます。